兴业证券分析师今日指出，公司资产质量指标优化，但仍保持谨慎的计提政策。除零售贷款以外各类贷款不良率较年初下降，公司希望在年内保持2%以内的不良率，但受到宏观影响，对未来资产质量变化信心下降，虽然拨备覆盖率已较高，但仍将保持谨慎的减值计提政策。 　　降息和下调准备金率合计减少今明两年净利息收入12亿元。本次“组合拳”合计将减少今年净利息收入1.6亿元，减少明年利息净收入10.4亿元，分别占预计的公司08年和09年利息净收入的0.3%和1.9%。 　　持有0.7亿美元雷曼债券及9亿美元与金融市场相关境外投资。公司持有雷曼兄弟公司发行债券7000万美元，目前未计提准备，若按100%损失计算，约影响公司08年eps0.02元。此外，公司持有20亿美元左右境外投资，其中9亿美元与金融市场有关，需要进一步关注。 　　受海外金融市场危机和宏观经济需求明显下降的影响，下调公司盈利预测，并下调短期评级至“推荐”。